Pożyczka dla zadłużonych OLX. Co warto wiedzieć o pożyczkach prywatnych?

Znalezienie oferty pożyczki na OLX czy poprzez inne portale ogłoszeniowe jest łatwe. Trudniej jednak zweryfikować to, kim tak naprawdę jest pożyczkodawca. Zwykle to firma lub inwestor prywatny, u których dostępne są pożyczki prywatne. Takie finansowanie nieco różni się od kredytu bankowego. Ustalenia między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą mogą być też odmienne niż w przypadku chwilówki od firmy pożyczkowej ze względu na odrębną podstawę prawną. Dowiedz się, w jaki sposób regulowana jest pozabankowa pożyczka dla zadłużonych oferowana w ogłoszeniach internetowych. Poznaj warunki, na jakich można ją otrzymać. 

W jaki sposób regulowane są pożyczki prywatne?

Kojarzone z pożyczaniem pieniędzy od krewnych czy znajomych pożyczki prywatne to sposób finansowania różnych wydatków, który w dobie internetu stał się jeszcze bardziej dostępny. Dzięki temu na dodatkową gotówkę mogą liczyć osoby niemające bliskich osób dysponujących odpowiednim kapitałem. Udostępnianie środków pieniężnych przez firmy lub osoby fizyczne odbywa się na zasadach określanych w głównej mierze przez Kodeks Cywilny. W obecnym stanie prawnym pożyczka prywatna:

• nie musi być oprocentowana,
• może oznaczać udostępnienie pożyczkobiorcy środków pieniężnych lub rzeczy,
• to alternatywa dla kredytów gotówkowych i chwilówek,
• powinna być zawarta na podstawie pisemnej umowy, gdy kwota przekracza 1000 zł,
• powinna zostać zwrócona w ciągu 6 tygodni po wypowiedzeniu przez pożyczkodawcę, gdy termin zwrotu nie został oznaczony,
• jest regulowana przez umowę, która może zostać wypowiedziana przez pożyczkodawcę z powodu złego stanu majątkowego pożyczkobiorcy zatajonego przed wydaniem środków pieniężnych.

Przedsiębiorca zajmujący się działalnością finansową, udzielający finansowania konsumentowi, udziela pożyczki w rozumieniu przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Ten akt prawny reguluje inny rodzaj pożyczek pozabankowych. 

Przez kogo mogą być udzielane pożyczki prywatne?

Do udzielenia pożyczki prywatnej nie potrzeba specjalnego uprawnienia. Wystarczy odpowiednia ilość środków pieniężnych. Pożyczkodawcą może być zatem zarówno:

• osoba fizyczna, która nie ma zarejestrowanej działalności gospodarczej,
• osoba fizyczna posiadająca działalność gospodarczą,
• jak i osoba prawna.

Jeśli strony transakcji nie są spokrewnione, pożyczkodawca często określany jest jako tzw. inwestor prywatny. 

Na jakich zasadach udzielana jest pożyczka dla zadłużonych przez OLX?

Pożyczkodawcy proponujący pożyczki prywatne nie są obowiązani do przestrzegania przepisów Prawa bankowego. Również ci, publikujący ogłoszenia na OLX, mogą ustalać indywidualnie kryteria i warunki. Dlatego pozabankowa pożyczka dla zadłużonych charakteryzuje się większą przyznawalnością niż kredyt gotówkowy. Tak zwana zdolność kredytowa nie jest oceniana na podstawie scoringu BIK. Weryfikacja potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach dłużników nie zawsze ma miejsce. Pożyczkodawca indywidualnie ocenia ryzyko związane z pożyczeniem należących do niego środków. 

Komu mogą zostać udzielone pożyczki prywatne?

Według prawa może udzielić finansowania:

• osobom pełnoletnim,
• posiadającym dowód osobisty – dokument musi być ważny,
• posiadającym obywatelstwo polskie.

Inne sztywne wytyczne nie istnieją, co oznacza, że inwestorzy prywatni mogą być elastyczni w podejściu do klienta. Bardzo często udzielana jest pożyczka dla zadłużonych, którzy nie uzyskali pozytywnej odpowiedzi od banku czy firmy pożyczkowej.  Inwestorzy prywatni pożyczają pieniądze ze środków własnych, traktując transakcję jako lokatę kapitału, pozwalającą ostatecznie uzyskać zysk. Z tego powodu pożyczkobiorca ponosi koszt, który stanowi wynagrodzenie dla pożyczkodawcy. Dający pożyczkę dla ochrony swoich interesów może zażądać dodatkowego zabezpieczenia.

W jaki sposób może zostać zabezpieczona pożyczka dla zadłużonych?

Zabezpieczeniem pożyczki niewątpliwie zwiększa szansę na otrzymanie finansowania osób, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej ze względu na historię kredytową i zadłużenie. Bywa nim poręczenie, weksel, a także zastaw majątku, np. nieruchomości. Zwykle pożyczki prywatne pod zastaw są proponowane w razie wysokiej kwoty pożyczanych środków. Na wypadek niewypłacalności dłużnika zabezpieczenia zaspokaja wierzyciela. 

• Poręczenie to zabezpieczenie przez osobę trzecią, tzw. gwaranta, który przejmie obowiązek spłaty pożyczki w razie trudności po stronie pożyczkobiorcy.
• Weksel polega na pisemnym zobowiązaniu się pożyczkobiorcy do zwrotu pożyczki.
• Zastaw rejestrowy wiąże się z koniecznością dokonania wypisu do rejestru zastawów i w razie braku spłaty umożliwia zaspokojenie wierzyciela przedmiotem zastawu w postępowaniu egzekucyjnym.
• Przewłaszczenie na zabezpieczenie, np. nieruchomości otwiera pożyczkodawcy furtkę do przejęcia przedmiotu zabezpieczenia bez konieczności prowadzenia postępowania egzekucyjnego na wypadek niewypłacalności dłużnika.

Warunki pożyczki prywatnej – na co zwrócić uwagę?

Warunki pożyczki prywatnej to indywidualne ustalenia między stronami. Warto zadbać o to, by został spisane w formie odpowiedniego dokumentu. Umowa pożyczki chroni obie strony transakcji. Należy zadbać, by w jej streści znalazły się następujące elementy:

• dane osobowe stron,
• przedmiot pożyczki wraz z terminem zwrotu,
• wysokość oprocentowania,
• podpisy stron.

Wszystkie ustalenia powinny być zgodne z literą prawa. Istotne jest, by pożyczkobiorca zaznajomił się z każdym postanowieniem umowy. W razie wątpliwości co do zapisów może skonsultować się ze specjalistą, który służy wsparciem w takich kwestiach. Niezrozumienie warunków i zgodzenie się na nie może być dotkliwe dla pożyczkobiorcy.

Pożyczki prywatne a podatek

Regulacje ustawą o podatku od czynności cywilnoprawnych to między innymi obowiązek podatkowy dla umów pożyczki. Wysokość podatku zależna jest od pożyczanej kwoty. Zwolnieni z konieczności jego zapłaty są osoby z tzw. I grupy podatkowej, a zatem krewni pożyczkodawcy, a także biorący pożyczkę nieprzekraczającą 1000 zł.  Płatność podatku pozostaje po stronie pożyczkobiorcy. Wymaga się od niego złożenia deklaracji na druku PCC-3 w terminie 14 dni od podpisania umowy z pożyczkodawcą. 

Jakie zalety i wady charakteryzują pożyczki prywatne?

Plusów korzystania z pożyczek prywatnych jest co najmniej kilka. To przede wszystkim:

• Elastyczność w sformułowaniu warunków pożyczki i szansa na ich negocjację – inwestorzy prywatni oceniają każdego potencjalnego pożyczkobiorcę indywidualnie, dopasowując ofertę do potrzeb i możliwości.
• Wysoka przyznawalność finansowania – brak sztywnych kryteriów sprawia, że dostępna jest nawet pożyczka dla zadłużonych z komornikiem.
• Dostępność do ofert przez internet – żeby otrzymać potrzebne pieniądze, nie trzeba wychodzić z domu.
• Możliwość przeznaczenia pożyczonych środków na dowolny cel.

Pożyczanie pieniędzy zawsze ma plusy i minusy. Minusem pożyczek prywatnych jest:

• zagrożenie trafieniem na nieuczciwego pożyczkodawcę – warto sprawdzać kim jest ogłoszeniodawca, gdyż nad inwestorami prywatnymi nie funkcjonuje żaden organ kontrolny,
• ryzyko poniesienia straty w razie trudności w spłacie przy zabezpieczeniu pożyczki majątkiem,
• wyższy koszt, zwłaszcza w porównaniu z kredytem bankowym. 

Skomplikowana sytuacja finansowa nie wyklucza możliwości uzyskania pożyczki. Prywatne oferty stają się ratunkiem dla osób niemających szans na kredyt w banku czy chwilówkę. Mogą pomóc wyjść z długów, choć do tego potrzebny jest dobry plan i konsekwencja w jego realizacji.