Znalezienie oferty pożyczki na OLX czy poprzez inne portale ogłoszeniowe jest łatwe. Trudniej jednak zweryfikować to, kim tak naprawdę jest pożyczkodawca. Zwykle to firma lub inwestor prywatny, u których dostępne są pożyczki prywatne. Takie finansowanie nieco różni się od kredytu bankowego. Ustalenia między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą mogą być też odmienne niż w przypadku chwilówki od firmy pożyczkowej ze względu na odrębną podstawę prawną. Dowiedz się, w jaki sposób regulowana jest pozabankowa pożyczka dla zadłużonych oferowana w ogłoszeniach internetowych. Poznaj warunki, na jakich można ją otrzymać.
Kojarzone z pożyczaniem pieniędzy od krewnych czy znajomych pożyczki prywatne to sposób finansowania różnych wydatków, który w dobie internetu stał się jeszcze bardziej dostępny. Dzięki temu na dodatkową gotówkę mogą liczyć osoby niemające bliskich osób dysponujących odpowiednim kapitałem. Udostępnianie środków pieniężnych przez firmy lub osoby fizyczne odbywa się na zasadach określanych w głównej mierze przez Kodeks Cywilny. W obecnym stanie prawnym pożyczka prywatna:
Przedsiębiorca zajmujący się działalnością finansową, udzielający finansowania konsumentowi, udziela pożyczki w rozumieniu przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Ten akt prawny reguluje inny rodzaj pożyczek pozabankowych.
Do udzielenia pożyczki prywatnej nie potrzeba specjalnego uprawnienia. Wystarczy odpowiednia ilość środków pieniężnych. Pożyczkodawcą może być zatem zarówno:
Jeśli strony transakcji nie są spokrewnione, pożyczkodawca często określany jest jako tzw. inwestor prywatny.
Pożyczkodawcy proponujący pożyczki prywatne nie są obowiązani do przestrzegania przepisów Prawa bankowego. Również ci, publikujący ogłoszenia na OLX, mogą ustalać indywidualnie kryteria i warunki. Dlatego pozabankowa pożyczka dla zadłużonych charakteryzuje się większą przyznawalnością niż kredyt gotówkowy. Tak zwana zdolność kredytowa nie jest oceniana na podstawie scoringu BIK. Weryfikacja potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach dłużników nie zawsze ma miejsce. Pożyczkodawca indywidualnie ocenia ryzyko związane z pożyczeniem należących do niego środków.
Według prawa może udzielić finansowania:
Inne sztywne wytyczne nie istnieją, co oznacza, że inwestorzy prywatni mogą być elastyczni w podejściu do klienta. Bardzo często udzielana jest pożyczka dla zadłużonych, którzy nie uzyskali pozytywnej odpowiedzi od banku czy firmy pożyczkowej. Inwestorzy prywatni pożyczają pieniądze ze środków własnych, traktując transakcję jako lokatę kapitału, pozwalającą ostatecznie uzyskać zysk. Z tego powodu pożyczkobiorca ponosi koszt, który stanowi wynagrodzenie dla pożyczkodawcy. Dający pożyczkę dla ochrony swoich interesów może zażądać dodatkowego zabezpieczenia.
Zabezpieczeniem pożyczki niewątpliwie zwiększa szansę na otrzymanie finansowania osób, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej ze względu na historię kredytową i zadłużenie. Bywa nim poręczenie, weksel, a także zastaw majątku, np. nieruchomości. Zwykle pożyczki prywatne pod zastaw są proponowane w razie wysokiej kwoty pożyczanych środków. Na wypadek niewypłacalności dłużnika zabezpieczenia zaspokaja wierzyciela.
Warunki pożyczki prywatnej to indywidualne ustalenia między stronami. Warto zadbać o to, by został spisane w formie odpowiedniego dokumentu. Umowa pożyczki chroni obie strony transakcji. Należy zadbać, by w jej streści znalazły się następujące elementy:
Wszystkie ustalenia powinny być zgodne z literą prawa. Istotne jest, by pożyczkobiorca zaznajomił się z każdym postanowieniem umowy. W razie wątpliwości co do zapisów może skonsultować się ze specjalistą, który służy wsparciem w takich kwestiach. Niezrozumienie warunków i zgodzenie się na nie może być dotkliwe dla pożyczkobiorcy.
Regulacje ustawą o podatku od czynności cywilnoprawnych to między innymi obowiązek podatkowy dla umów pożyczki. Wysokość podatku zależna jest od pożyczanej kwoty. Zwolnieni z konieczności jego zapłaty są osoby z tzw. I grupy podatkowej, a zatem krewni pożyczkodawcy, a także biorący pożyczkę nieprzekraczającą 1000 zł. Płatność podatku pozostaje po stronie pożyczkobiorcy. Wymaga się od niego złożenia deklaracji na druku PCC-3 w terminie 14 dni od podpisania umowy z pożyczkodawcą.
Plusów korzystania z pożyczek prywatnych jest co najmniej kilka. To przede wszystkim:
Pożyczanie pieniędzy zawsze ma plusy i minusy. Minusem pożyczek prywatnych jest:
Skomplikowana sytuacja finansowa nie wyklucza możliwości uzyskania pożyczki. Prywatne oferty stają się ratunkiem dla osób niemających szans na kredyt w banku czy chwilówkę. Mogą pomóc wyjść z długów, choć do tego potrzebny jest dobry plan i konsekwencja w jego realizacji.