Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych Alior Bank – co warto o nim wiedzieć?

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie różnego rodzaju zobowiązania w bankach i instytucjach finansowych. Ze względu na tanie produkt jakim są kredyty i pożyczki zarówno konsumenci jak i przedsiębiorcy chętnie się zadłużają. Problem jednak powstaje w momencie gdy liczba lub wysokość udzielanych kredytów staje się ciężka lub niemożliwa do regularnej spłaty. Wówczas najlepszym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny w Alior Banku, zatem warto wiedzieć czym jest ten produkt i dlaczego jest opłacalny.

Na czym polega koncepcja kredytu konsolidacyjnego?

W ogólnym rozumieniu kredyt konsolidacyjny to nic innego jak połączenie wielu kredytów z tego samego banku (lub różnych banków) w jeden kredyt ze stałą ratą. Dzięki temu zamiast płacić kilka rat kredytowych w różnych bankach, gdzie zwykle można spotkać się z ich różnym oprocentowaniem, można zamienić je w jedną ratę co pozwala odciążyć domowy budżet. Dodatkowo warto wiedzieć, że można skonsolidować kredyt gotówkowy, inwestycyjny, samochodowy czy też zadłużenie na kartach kredytowych.

Co więcej warto zdawać sobie sprawę, iż nie ma formalnego wymogu by wszystkie aktualne zobowiązania łączyć w jedno. Koncepcja kredytu konsolidacyjnego zakłada połączenie wielu kredytów, które zbytnio obciążają domowy budżet w jeden z wydłużonym okresem spłaty. Kredyty oraz inne zobowiązania, które nie stanowią zbytniego obciążenia dla finansów w domu można dalej spłacać w niezakłóconym trybie. Poza tym banki coraz częściej oferują również możliwość skonsolidowania kredytów pochodzących z innych banków jak i pozostałych, prywatnych instytucji finansowych tzw. parabanków.

W którym momencie warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Podobnie jak w przypadku wielu innych, często niespodziewanych, sytuacji życiowych przed podjęciem się kredytu konsolidacyjnego warto przemyśleć wszelkie kwestie odnośnie swoich zobowiązań. Przede wszystkim należy zaplanować swój budżet np. w ujęciu miesięcznym oraz uwzględnić w nich wszystkie raty kredytu płacone regularnie na rzecz banku. Jeżeli w którymś momencie np. ze względu na utratę pracy lub długotrwałą chorobę kredytobiorca nie jest w stanie regularnie spłacać swoich długów wówczas warto sięgnąć po kredyt konsolidacyjny. Dodatkowymi czynnikami, które warto uwzględnić przy podejmowaniu się kredytu konsolidacyjnego są:

• brak lub zakłócenie płynności finansowej – niezależnie od tego czy jesteśmy firmą lub osobą fizyczną czasami mogą się zdarzyć nieprzewidziane i wysokie wydatki, które mogą mocno nadszarpnąć domowy budżet lub oszczędności. Z tego też powodu względnie często zdarza się, że spłacanie swoich zobowiązań nie jest terminowe co z kolei może sprawić kolejne kłopoty np. przy zaciąganiu nowych kredytów. Wówczas właśnie wtedy warto jest sięgnąć po kredyt konsolidacyjny aby zmniejszyć swoje zobowiązania w jeden kredyt;
• chaos organizacyjny – w przypadku próby spłaty wielu kredytów naraz nietrudno o powstanie chaosu organizacyjnego. Konieczność logowania się do bankowości internetowej lub wizyty w banku by spłacić ratę, przekroczone terminy spłaty itp. mogą sprawić, że kredytobiorca/y mogą wpaść w jeszcze większe obciążenia. Optymalnym rozwiązaniem jest wówczas wzięcie kredytu konsolidacyjnego i zamienienie wszystkich rat kredytów na jedną, wygodną ratę ze stałym terminem spłaty;
• możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w trudnej, i niekiedy chwilowej, sytuacji życiowej – koncepcja kredytu konsolidacyjnego zakłada, że to bank spłaca wszystkie dotychczasowe zobowiązania i zamienia je w jeden kredyt przez co środki nie mogą trafić na konto kredytobiorcy do dowolnego rozdysponowania. Jednak coraz częściej banki mogą przyznać w ramach kredytu gotówkowego dodatkowe środki do rozdysponowania według własnego uznania. Można dzięki temu spłacić więcej zobowiązań lub zaoszczędzić te pieniądze na kolejne kryzysowe sytuacje.

Jak zostało to przedstawione w powyższych argumentach nie warto zwlekać z podjęciem kredytu konsolidacyjnego do momentu gdy np. komornik chce dokonać zajęcia mienia na poczet niespłaconych długów. Warto jednak przemyśleć jakie kredyty (i w jakie wysokości) można skonsolidować i następnie przejść cały proces weryfikacji oraz udzielenia konsolidacji.

Jak wygląda proces udzielenia kredytu konsolidacyjnego?

Mechanizm udzielenia kredytu konsolidacyjnego jest dosyć prosty i nie zajmuje zbyt dużej ilości czasu. Na początku po przemyśleniu tego jakie kredyty i w jakiej wysokości mają być skonsolidowane wystarczy złożyć wniosek w swoim banku. Można zrobić to poprzez bankowość internetową i mobilną jednak najlepszym rozwiązaniem jest udanie się do placówki banku. Wówczas pracownik wybranego banku będzie mógł zapoznać się z umowami kredytowymi oraz zaproponować najlepsze rozwiązanie w kontekście konsolidacji. Umożliwi to podjęcie dobrej decyzji oraz ustalenie takiej wysokości raty, która nie będzie zbytnio obciążać budżetu domowego kredytobiorców.

Następnie po zweryfikowaniu przez bank czy kredytobiorca nie jest umieszczony w BIK jako klient, który nie spłaca regularnie swoich zobowiązań bank akceptuje wniosek kredytobiorcy/ów. Następnym – i jednocześnie ostatnim – krokiem jest udzielenie kredytu konsolidacyjnego przez bank. Polega to na tym, iż bank w imieniu klienta spłaca wszystkie zadłużenia a z kolei kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty jednej raty w ciągu miesiąca, która jest dopasowana do jego indywidualnej sytuacji finansowej. 

Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny w Polsce?

Choć na polskim rynku bankowym istnieje wiele produktów konsolidacyjnych to najlepszym rozwiązaniem może okazać się „Lekki kredyt konsolidacyjny w Alior Banku”. Oprócz prostego sposobu udzielenia takiego kredytu do czynników wyróżniających ofertą konsolidacyjną Alior Banku zaliczają się przede wszystkim:

• długi i dopasowany do preferencji klienta okres spłaty kredytu konsolidacyjnego – maksymalny okres spłaty wynosi 10 lat tj. 120 miesięcy, jednak może on być dopasowany i skrócony jeżeli kredytobiorca będzie miał stałe lub rosnące dochody w trakcie tego okresu czasu. Dzięki temu nie trzeba się martwić o konieczność szybkiej spłaty kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku i w tym czasie ustabilizować swoją sytuację finansową;
• ubezpieczenie na życie dla tego typu kredytów – ze względu na różne nieprzewidziane sytuacje jak np. pandemia Alior Bank oferuje ubezpieczenie na życie dla spłaty takiego kredytu, który jest udzielony w wysokości od 30.000 do 70.000 złotych. Dzięki temu w sytuacji  poważnej choroby lub innych nieprzewidzianych wydarzeń na wniosek kredytobiorcy można uzyskać spłatę takiego kredytu z tytułu ubezpieczenia na życie kredytobiorcy;
• 0% prowizji – dzięki temu nie ma konieczności zapłaty prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego, która jest obecna w ofertach wielu innych banków;
• Ubezpieczanie NNW lub od utraty pracy w przypadku kredytów udzielonych na kwotę powyżej 70.000 złotych – dzięki temu w przypadku, gdy kredytobiorca straci pracę lub dozna trwałego kalectwa można ubiegać się o wsparcie z tytułu ubezpieczenia, które pomoże spłacić część (lub całość) zadłużenia.

Na podstawie powyższych argumentów można stwierdzić, iż kredyt konsolidacyjny w Alior Banku będzie najlepszym rozwiązaniem w tego typu sytuacjach. Dodatkowo biorąc pod uwagę samą koncepcje kredytu konsolidacyjnego można stwierdzić, że jest to bardzo często wybierane rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy nie mogą regularnie spłacać swoich zobowiązań.